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Vergleichsrechner Robo-Advisor

 

 

   Was ist ein Robo-Advisor?

Unter einem Robo-Advisor, auch Robo-Adviser, entlehnt aus slawischem robot, »Fronarbeit«, und  dem Englischen advisor oder adviser, »Berater«, versteht man – und zwar erst seit dem Jahre 2008 – einen weitgehend selbstgesteuerten Online-Vermögensverwaltungsdienst, der unter Verwendung von bestimmten Portfolio-Management-Algorithmen maschinenmäßig, d.h. fast ganz ohne menschliches Zutun, Anlageberatung kostensparend und mit äußerst geringen Anforderungen an die Konten-Mindesteinlage bietet. Die Verwendung von Robo-Advisor wird häufig auch bündig als "digitale Beratung" bezeichnet. Weitere geläufige Bezeichnungen für Unternehmungen, die dieser neuartigen Sparte der Finanztechnologie angehören, sind "automatisiertes Anlagemanagement", "automatisierter Anlageberater", "digitaler" oder "virueller Anlageberater" sowie "Online-Anlageberater". Die hierbei zum Einsatz gelangenden Algorithmen gründen allesamt auf methodischen Rechenverfahren, die von geschulten Finanzberatern, Anlageverwaltern als auch von Datenwissenschaftlern entwickelt wurden. Die Frucht ihrer Arbeit wird anschließend in enger Zusammenarbeit mit Programmierern in Software gebunden und durch die Vertriebskanäle der Bankhäuser übers Internet (online) Geldanlegern zugänglich gemacht. Robo-Adviser trachten danach, das Vermögen ihrer Kunden auf der Grundlage der vorher eigens zu diesem Zweck ermittelten Risikovorlieben der verlangten und hiermit möglich werdenden Zielrendite zuzuführen. Als bevorzugte Anlageprodukte für die darauf aufbauenden Portfolios werden in aller Regel börsengehandelte Fonds eingesetzt (ETF-Portfolios). Aber auch Aktien, Anleihen, Futures, Rohstoffe und Immobilien kommen dieses Zweckes halber gelegentlich in Betracht, sofern die Letzteren ebenso rege gehandelt werden. Bei der Umsetzung der vom Robo-Adviser gegebenen Empfehlung seitens können Kunden zwischen Angeboten mit passiven Asset-Allocation-Techniken und aktiven Asset-Management-Verfahren sowie zwischen verschiedenen Anlageplänen (so z.B. "buy and hold, B&H", "value at risk" als auch verschiedene Ansätze gemäß dem Fama-French-Dreifaktorenmodell) wählen.

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Die Leistung eines Robo-Advisors richtet sich bei der Verwirklichung an ein möglichst breites Anlagepublikum. Eine solche Leistung kann grundsätzlich von dreierlei Artbeschaffenheit sein. 1.) Bloße Beratungsangebote durch den Robo-Advisor: Bei dieser Art der Beratung wird schlicht eine Softwarelösung dargeboten, um ein für den Kunden geeignetes Portfolio entsprechend seiner Risikoneigung zu bestimmen. Der Kauf der einzelnen Portfoliobestandteile bleibt dem Kunden selbst überlassen. 2.) Fondslösungen: Der Anbieter bündelt fertig vorbereitete Portfolios in einem Dachfonds, den der Kunde passend über die Börse beziehen kann. Sowie 3.) Verwaltete Depots: Robo-Advisor dieser Klasse bieten das reichhaltigste Beratungsangebot. Das Portfolio wird sowohl genau ausgerichtet auf die Bedürfnisse und besonderen Rücksichten des Kunden als auch umgesetzt, überwacht und nötigenfalls dann von der kontoführenden Partnerbank eigenständig durch Umschichtung an die wechselnden Marktverhältnisse regelmäßig angepasst ("rebalancing").

 Üblichermaßen sind vor allem die Banken die Quelle von Robo-Advisor-Diensten, ganz gleich, ob die Umsetzung des durch den Algorithmus ausgewählten Portfolios vom Kunden aktiv (dynamisch) oder nur passiv (B&H) begehrt wird. Die Mittel und Wege, mit denen die verschiedenen Anbieter ihre Kunden-Portfolios verwalten, unterscheiden sich im Grunde kaum oder gar nicht von den Portfolio-Verwaltungstechniken und der dabei gebrauchten Software, die alle bereits auf dem Finanzmarkt in diesem Zweig ohnehin weit verbreitet sind. Lediglich der Vertriebskanal läuft hier hauptsächlich über das Internet. Robo-Adviser beanspruchen im Vergleich mit herkömmlichen menschlichen Beratern nicht nur niedrigere Mindestbeträge für investierbare Vermögenswerte, sondern veranschlagen auch bedeutend geringere Gebühren, die je nach Art der Beratungsleistung sich ungefähr auf 0,2% bis  2,8% des verwalteten Vermögens belaufen. Der Mindestinvestitionsbetrag für den Zugang zu Robo-Beratern liegt in den Vereinigten Staaten von Amerika bei nichts mehr als 500 US-Dollar, in Europa zum Teil noch deutlich darunter.

Die größten Anbieter von Robo-Adviser-Diensten sind in den Vereinigten Staaten ansässig, einige davon haben sich aber auch in Europa niedergelassen; als da sind:

The Vanguard Group, Charles Schwab Corporation, TD Ameritrade, Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Wealthsimple, gefolgt von Nutmeg aus Großbritannien und Scalable Capital, beheimatet in Deutschland und Großbritannien. Als namhafter Anbieter zu nennen wäre zudem growney aus Berlin.

Nachstehend findet sich ein Vergleichsrechner zu den verschiedenen derzeit in Deutschland und Europa auf dem Markt befindlichen Robo-Advisern.

 

Siehe auch:

Aufzählung

Übersicht über Kursdatenanbieter ("data vendor")

Aufzählung

Wirtschaftskalender

Aufzählung

Die Goldseite

Aufzählung

Devisenkurse in Echtzeit

Aufzählung

Vergleich von Depots der Banken

Aufzählung

Vergleich von Girokonten

Aufzählung

Vergleich von Festgeldanlagen

Aufzählung

Vergleich von Kreditkarten

Aufzählung

Zins-Futures

Aufzählung

Aktienindex-Futures

Aufzählung

So investiert man in Immobilien

Aufzählung

Kredit aufstocken – 5 Tipps für eine problemlose Krediterhöhung

Aufzählung

Sachverständige für Versicherungen und Kapitalanlagen

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Rendite und Volatilität

Aufzählung

Passives Einkommen

Aufzählung

So regelt man seine Finanzen besser

Aufzählung

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"Die besten Dinge im Leben sind nicht die, die man für Geld bekommt."
Albert Einstein, dt. Physiker, 1879 - 1955

 

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Stand: 01. Juli 2021. Alle Rechte vorbehalten.