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Vergleichsrechner Robo-Advisor

 

 

   Was ist ein Robo-Advisor?

Unter einem Robo-Advisor, auch Robo-Adviser, entlehnt aus slawischem robot, »Fronarbeit«, und englischem advisor oder adviser, »Berater«, versteht man – und zwar erst seit dem Jahre 2008, in dem sie Einzug hielten – einen weitgehend selbstgesteuerten Online-Vermögensverwaltungsdienst, der unter Verwendung von bestimmten, sorgfältig ausgewählten Rechenvorgängen (Algorithmen des Portfolio-Managements) zielgerichtete Anlageberatung bietet und sie kostensparend und mit äußerst geringen Anforderungen an die Konten-Mindesteinlage maschinenmäßig, d.h. fast ganz ohne menschliches Zutun, durchführt. Die Verwendung von Robo-Advisorn zur Geldanlage wird häufig auch bündig als "digitale Beratung" bezeichnet. Weitere geläufige Bezeichnungen für Unternehmungen aus der Geldwirtschaft, die dieser neuartigen Sparte der Finanztechnologie angehören, sind "automatisiertes Anlage-Management", "automatisierter Anlageberater", "digitaler" oder "virtueller Anlageberater" sowie "Online-Anlageberater".

Die bei der Auswahl und Verwaltung der Vermögensanlagen zum Einsatz gelangenden Algorithmen gründen – als Abart "künstlicher Intelligenz, KI – allesamt auf wohl überlegten Rechenverfahren, die von besonders geschulten Finanzberatern, Anlageverwaltern wie auch von Datenwissenschaftlern eigens dazu entwickelt wurden. Die ganze Frucht ihrer wissenschaftlichen Arbeit wird anschließend in enger Zusammenarbeit mit Programmierern in Software gebunden und durch die Vertriebskanäle der Bankhäuser übers Netz (online) Geldanlegern zugänglich gemacht. Robo-Adviser trachten danach, das von ihren Kunden zu diesem Zweck zugewiesene Vermögen auf der Grundlage ihrer vorher ermittelten Risikovorlieben der verlangten und mit diesen möglich werdenden Zielrendite zuzuführen.

Als bevorzugte Anlageklasse für die darauf aufbauenden Portfolios werden in aller Regel börsengehandelte Fonds eingesetzt (ETF-Portfolios). Aber auch Aktien, Anleihen, Futures, Rohstoffe und selbst Immobilien kommen dieses Zweckes halber gelegentlich in Betracht, sofern die Letzteren ebenso rege gehandelt werden wie die darauf bezüglichen ETFs. Bei der Umsetzung der vom Robo-Advisern gegebenen Empfehlung können Kunden zwischen Angeboten mit passiven Asset-Allocation-Techniken, die schlicht Teilnahme am Marktgeschehen ermöglichen, und aktiven Asset-Management-Verfahren, die auch auf Überrenditen aus sind, sowie zwischen verschiedenen Anlageplänen (so z.B. "buy and hold, B&H", "value at risk" als auch dahin gehende Ansätze gemäß dem Fama-French-Dreifaktorenmodell) wählen.

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Die Leistung eines Robo-Advisors richtet sich bei der Verwirklichung an eine möglichst breite Vielheit von Anlegern. So kann das Leistungsangebot grundsätzlich von dreierlei Artbeschaffenheit sein. 1.) Bloße Beratungsangebote durch den Robo-Advisor: Bei dieser Art der Beratung wird schlicht eine Software-Lösung dargeboten, um ein für den Kunden geeignetes Portfolio entsprechend seiner Risikoneigung und des Anlagezeitraums zu bestimmen. Der Kauf der einzelnen Portfolio-Bestandteile bleibt dem Kunden selbst überlassen. 2.) Fonds-Lösungen: Der Anbieter bündelt schon fertig vorbereitete Portfolios in einem Dachfonds, den der Kunde passend über die Börse beziehen kann. Sowie 3.) Verwaltete Depots: Robo-Advisor dieser Klasse bieten das reichhaltigste Beratungsangebot. Das Portfolio wird gewissenhaft ausgerichtet auf die Bedürfnisse und besonderen Rücksichten des Kunden sowohl als auch umgesetzt, überwacht und nötigenfalls regelmäßig von der kontoführenden Partnerbank durch Umschichtung an die wechselnden Marktverhältnisse eigenständig angepasst ("rebalancing"). Zugang zum Stand des Portfolios erhält der Kunde über die Netzseite des Anbieters oder gesondert über vorbereitete Investment-Apps.

 Üblichermaßen sind die Banken die hauptsächlichste Anlaufstelle und zugleich Quelle von Robo-Advisor-Diensten, einerlei, in welcher Art und in welchem Umfang der Kunde die Umsetzung des durch den Algorithmus ausgewählten Portfolios begehrt, ohne Unterschied, ob aktiv (dynamisch) oder passiv (B&H). Die Mittel und Wege, mit denen die verschiedenen Anbieter der digitalen Anlageberatung ihre Kunden-Portfolios verwalten, unterscheiden sich im Grunde kaum oder gar nicht von den Portfolio-Verwaltungstechniken und der dabei zum Einsatz gebrachten Software, welche ohnehin auf dem Finanzmarkt in diesem Zweig weit verbreitet sind. Lediglich der Vertriebskanal läuft hier vorwiegend durch das weltweite Netz hindurch. Robo-Adviser beanspruchen im Vergleich mit herkömmlichen menschlichen Beratern nicht nur kleinere Mindestbeträge für investierbare Vermögenswerte, sondern veranschlagen auch bedeutend geringere Gebühren, die je nach Art der Beratungsleistung sich ungefähr auf 0,2% bis  2,8% des verwalteten Vermögens belaufen. Zusätzlich fallen jährlich Kosten von 0,1 bis etwa 2 Prozent für die Führung des jeweiligen Fonds an. Der Mindestinvestitionsbetrag für den Zugang zu Robo-Beratern in den Vereinigten Staaten von Amerika liegt beispielsweise bei nichts mehr als 500 US-Dollar, in Europa zum Teil noch deutlich darunter.

Die größten Anbieter von Robo-Adviser-Diensten sind in den Vereinigten Staaten ansässig, einige davon haben sich aber auch hierzulande und sonst in Europa niedergelassen; als da sind:

The Vanguard Group, Charles Schwab Corporation, TD Ameritrade, Betterment, Wealthfront, Personal Capital, Wealthsimple, gefolgt von Nutmeg aus Großbritannien und Scalable Capital, beheimatet in Deutschland und Großbritannien. Als namhafter Anbieter wären hier zudem investify, quirion und  growney aus Berlin zu nennen.

Nachstehend findet sich ein Vergleichsrechner zu den verschiedenen derzeit in Deutschland und Europa auf dem Markt befindlichen Robo-Advisern.

 

Siehe auch:

Aufzählung

Übersicht über Kursdatenanbieter ("data vendor")

Aufzählung

Wirtschaftskalender

Aufzählung

Die Goldseite

Aufzählung

Zur Kapitalanlage

Aufzählung

Vergleich von Depots der Banken

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Vergleich von Girokonten

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Vergleich von Festgeldanlagen

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Vergleich von Kreditkarten

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Zins-Futures

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Aktienindex-Futures

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Clever investieren: Informationsquellen und Know-how

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Kredit aufstocken – 5 Tipps für eine problemlose Krediterhöhung

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Sachverständige für Versicherungen und Kapitalanlagen

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Rendite und Volatilität

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Passives Einkommen

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Online Geld verdienen mit E-Commerce

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Thema: Schulden und Social Media Agentur

 

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"Die besten Dinge im Leben sind nicht die, die man für Geld bekommt."
Albert Einstein, dt. Physiker, 1879 - 1955

 

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Stand: 10. September 2022. Alle Rechte vorbehalten.